——訪安徽省聯社理事長陳鵬
導讀：凡探路者，必須保持清醒的頭腦與準確的判斷。
率先全面完成農商銀行改制的“安徽農金”，一次次成為眾人矚目的焦點。陳鵬，這位帶領安徽農信社奮力前行的探路者，已經為“安徽農金”清晰描繪出向現代銀行進軍的作戰圖。
本報記者：劉小萃通訊員：盧善軍 江鋒
83家農商銀行全部改制成功，成為全國首個全面完成農商銀行改制的省份；70家農商銀行完成在省股權登記結算公司的股權集中登記托管；13家農商銀行啟動了新三板、主板掛牌上市工作，其中2家農商銀行已獲得銀監會前置審批通過；省聯社被列入全國省級聯社改革試點……
不斷刷新的改革創新紀錄，讓“安徽農金”理所當然地成為全國農村信用社改革的標志性團隊。
“我們已經走到新的改革轉型關口，逆水行舟，不進則退。”改革發展取得階段性的可喜成績，并沒有讓陳鵬感到絲毫的輕松，他坦言，“中國經濟進入新常態，銀行業還沒有經歷過完整的經濟周期轉變，農商銀行正處在決定命運的關鍵時刻。”
如同一位深思熟慮棋手，他給出了戰略轉型的方向——持續完善公司治理，走抱團化、平臺式、集約化發展之路，最終成為內控好、服務好、效益好的“三好銀行”。
“安徽農金不斷華麗轉身、引領轉型，每一次改革無不經歷脫胎換骨的歷練。關鍵在于適應大勢，下好先手棋。”陳鵬說。
形勢預判矛盾疊加效應下的金融挑戰
2016年將是全系統深化改革以來最為困難的一年。不止一位農村金融銀行高管發出這樣的預判。
陳鵬的判斷則更加精準和務實。
首先是經濟形勢在變。經濟下行壓力繼續加大，國家經濟增長方式正在被改變，企業的競爭方式和商業模式也在發生變革，經濟發展仍然面臨一些突出矛盾和問題。
其次是矛盾疊加效應初顯。農商銀行改制時未能將一些歷史矛盾和包袱徹底化解。“諸多矛盾疊加、風險隱患增多將為我們帶來更加嚴峻的挑戰。”陳鵬說。
這一判斷是基于四個方面的現實困難。
“不僅組織資金、營銷貸款非常困難，不良貸款壓降控升形勢更是十分嚴峻。”陳鵬分析說，這緣于經濟尚不具備筑底回穩基礎，產能過剩、杠桿率高、庫存攀升、地方債務等風險易發多發。
“‘效益難增’的現實還將持續。”陳鵬認為，利率市場化、存款保險制度對業務發展的不利影響會繼續加深，宏觀審慎評估體系（MPA）實施將對銀行業的經營管理提出更高更全面的要求，過度依賴利差的盈利模式將難以為繼。
“‘市場難攻’的局面將更加嚴峻。”陳鵬分析，一方面大中型商業銀行經營重心下沉，市場競爭將進一步升溫；另一方面互聯網金融的異軍突起，特別是隨著以“網貸下鄉”和“農產品進城”為主要特征的農村電子商務的興起，可直接為農戶提供小額信貸、信用擔保、眾籌融資等金融服務，弱化了農商銀行的業務優勢。
“‘風險難控’的壓力還將長期存在。”各類非銀行機構正向銀行業務一步步滲透，陳鵬認為，因其經營管理不規范而滋生的風險將波及銀行領域。加之農商銀行自身公司治理不到位、制衡機制不完善、內控基礎薄弱、風控手段落后，風控壓力必然加大。
深化改革構建中國特色的公司治理機制
對挑戰的精準判斷，可以讓陳鵬更準確地抓住問題的核心。
“安徽農金的產權改革雖然先人一步，但改革永遠沒有句號，改到深處是機制。從‘形似’到‘神似’還有很長的路要走。”說到改革，陳鵬直言，全省83家農商銀行雖然完成了股份制改造，初步搭建了“三會一層”架構，但公司治理機制還不夠完善。
對此，他給出了問題的解決路徑。以“堅強的黨委會、規范的股東大會、健康的董事會、盡職的經營層、有效的監事會”為目標，著力構建具有中國特色、符合農商銀行實際的有效治理機制。
建設“堅強的黨委會”，把握三個著力點。首先，抓重大決策管好方向，明確農商銀行黨委的領導核心和政治核心地位，發揮總攬全局、把關定向、協調各方的作用，建立與董事會、監事會、經營層職責明確、有機融合、運轉協調的新型領導體制和運行機制；其次，抓干部使用管好隊伍，堅持黨管干部、黨管人才原則，各行黨委把好干部選拔任用關，著力打造一支“忠誠、干凈、擔當”的干部隊伍；第三，抓自身建設管好作風，黨委成員要堅持把黨的紀律和規矩挺在前面，嚴格遵守黨章黨紀和法律法規，自覺做政治上的明白人。
建設“規范的股東大會”，做到三個規范。規范股權結構。合理選擇入股股東，重點吸收優質涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體投資入股，引進農村金融資源豐富、風險管控與服務創新能力強的金融機構和企業作為戰略投資者，鼓勵內部員工持股，支持系統內開展股權合作。規范股東貸款管理。重點是加強關聯貸款和股權質押融資的管理，對在農商銀行借款余額超過其持有股權凈值、質押股權數量達到一定比例的，依照規定采取限制性措施。對侵害小股東利益、嚴重違反誠信義務、影響農商銀行審慎經營的股東，依照規定責令轉讓股份。規范議事規則。處理好保障股東權利與履行社會責任、發展普惠金融的關系，引導股東科學行權、理性參與，發揮好決策與監督作用。
建設“健康的董事會”，盯緊三個核心環節。加強董事履職能力建設。規范董事提名機制，嚴格董事的選聘條件，保持產權董事、執行董事、獨立董事、“三農”代表董事的合理比例。建立農商銀行董事履職評價、考核激勵和監督管理辦法，對履職考評不稱職的董事要及時調整。落實董事會責任。落實董事會對經營管理的最終責任，制定并實施好風險管理戰略和中長期發展規劃。加強對董事長的履職監督，杜絕短期行為。規范董事會決策程序。提高各專門委員會決策的科學性和有效性。加大對決策失誤行為的問責力度，做到盡職免責、失職追責。
建設“盡職的經營層”，做實三項重要工作。明確決策程序，嚴格依照法律法規、公司章程，在董事會授權和支持下開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定的發展戰略、風險偏好及其他各項政策相一致，不斷提高決策和運行效率。審慎勤勉履行職責，定期向股東大會、董事會報告工作，自覺接受監事會監督。用好激勵約束的“指揮棒”，實行任期管理和目標考核，認真落實延期支付，做到獎懲并重、風險與收益匹配，確保經營業績經得起檢驗。
建設“有效的監事會”，重點解決兩個難題。一方面，要解決監督“缺位”的問題。監事會要忠實履行監督職責，改進工作方式方法，綜合運用多種監督手段，加強對高管履職的監督評價；要著力提升監事履職能力，建立定期溝通匯報機制，切實增強監督的針對性和有效性，發現問題并抓好督促整改。另一方面，要解決監督“缺威”的問題。落實監事長和紀委書記“一崗雙責”，加強在反腐倡廉、風險問責等方面的分工協作，加大對重大問題的查處力度，對監督不到位造成重大損失的要依法追究責任。
省聯社改革增強堅實有力的支撐作用
省聯社是引領全系統改革發展的“龍頭”，今年的中央一號文件、李克強總理在中央經濟工作會議上的講話均對省聯社改革提出了要求，安徽成為省聯社改革試點省份之一。
“改革的第一要務，就是要優化行業平臺，實現服務水平新提升。”在這一思路引導下，安徽省聯社不斷提升服務功能、有效增強支撐作用，解決單個農商銀行“重大創新規模不經濟”的問題，做大做強做優五大平臺，持續拓展平臺優勢。做強信息科技平臺，強化大數據思維，持續加大渠道類、管理類、互聯網金融類應用系統研發；做大產品研發平臺，建立上下聯動的兩級產品研發體系，成為83家農商銀行的“產品工廠”；做實風險管控平臺，以流程銀行建設為基礎，強化省聯社全面風險管理指導、監督和協調作用；做優支付清算平臺，與各類清算系統實現高效聯通，切實加強互聯網支付清算管理；做精教育培訓平臺，組建安徽農金學院，統籌全系統教育培訓資源。
“改革的著力點是持續提升理事會履職能力。”對此，陳鵬提出三點要求：首先，加強發展戰略規劃。將安徽經濟發展戰略貫穿全省農商銀行發展始終，研究制定十三五發展規劃，概括發展政策要點，明確全省農商銀行行軍路線圖、時間表。其次，認真履行專門委員會職能。各專門委員會要對照各自工作職能、工作權限、工作程序，有重點、有目的、更具針對性地開展工作，激發經營活力。第三，注重發揮理事作用。做好理事會工作關鍵在于理事。加強調查研究，在研判行業形勢、完善政策措施、總結課題成果、挖掘創新做法、應對問題癥結等方面深謀實劃，健全研究、處理、反饋等一攬子工作機制。社員機構理事要做好榜樣、當好標桿，發揮引領作用。
“加強機關效能建設也是省聯社改革中很重要的一項工作。”陳鵬強調，要按照“三嚴三實”的要求，持續鞏固擴大省聯社機關“轉作風、提效能、強素質”專項整治成效，強化制度約束、規范履職行為、夯實工作作風、提升工作水平，建立完善管理科學、行為規范、運轉協調、廉潔高效的機關運行機制。將激勵和約束落實到省聯社各個工作環節，切實提高管理和服務效率。按照“權責一致、分工合理、決策科學、執行順暢、監督有力”的要求，一級抓一級，層層抓落實。
“不論怎么改，我們都要清楚省聯社改革不是目的，通過改革最終要實現農商銀行的健康發展。”陳鵬用“四個確保”闡述了省聯社改革的終極目標：確保有利于強化支農支小市場定位，提升對地方經濟社會發展的金融服務能力；確保有利于防范區域性、系統性風險，增強全系統整體抗風險能力；確保有利于保持系統完整性，提升“小銀行 大平臺”的綜合競爭優勢；確保有利于破除約束發展的障礙，加快農商銀行全面健康發展。
中國鄉村發現網轉自：中國農金傳媒
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