由于小麥今年接連遭受暴雨侵襲，倒伏減產嚴重，收成并不理想。而與農民一起愁苦的，還有專業農險公司。
“今年虧損是肯定的。”國元農險相關負責人在接受《農村金融時報》記者采訪時表示，南方今年災情不斷，勘察定損后，賠付很多，作為專業農險公司多少有些吃不消。
農險公司賠付壓力大
“正要去收麥，卻趕上暴雨。”這兩天，三義寨鄉孟東村貧困戶李新民心情很沉重。麥收季節遇暴雨，他的小麥倒伏不少，讓原本貧困的一家雪上加霜。但村支書告訴他政府給貧困戶都上了保險，給保險公司打電話估計有一定的理賠款。
抱著試試看的心態，李新民給投保公司打了電話。第二天，中原農險蘭考支行工作人員就來地里測量、定損。該支行相關負責人說：“只要是在保單里的貧困戶，保險公司都給賠。”按照協議，小麥、玉米、水稻等6種農作物因為遭受暴雨、風災、冰雹、旱災、病蟲草鼠災害，導致減產30%以上的，保險公司均給賠付，小麥每畝地最高賠付447元。”
除了農業保險，在生活風險保障類項目中，中原農險還為全縣貧困戶提供了農村住房保險和“人身意外+附加醫療險”的基本保險服務，其中“人身意外+附加醫療險”投保人群涵蓋所有貧困群體和殘疾人群體。
雖然農險為農民在方方面面撐起了保護傘，但該負責人表示公司壓力的確不小。“以前農民擔心的是保費打了水漂。現在，輪到我們保險公司擔心錢不夠賠了。”他告訴記者，農業生產風險大、難預測，定損賠付過程復雜，很多保險公司不愿做。人身意外險方面，貧困戶年齡偏大，相對容易出現人身意外。
“作為國有企業，中原農險不能只看眼前利益，而要算大賬、長遠賬。一方面，不能忘記了自己的社會責任，應該幫助貧困人口脫貧致富;另一方面，通過這個項目，企業也可以贏得信賴，這有助于在當地開展其他業務。這里虧一點，那里再賺回來。” 中原農險董事長畢治軍認為，做農險不能只看眼前利益，社會責任的擔當也很重要。
多種方式尋求解決之道
由于不可預見的各種自然災害，農業險具有高賠付率、高成本和高風險的特點。加上農險公司區域性特征明顯，抗風險能力相當脆弱。加之農業具有一損俱損的特點，如果發生旱、澇、臺風等災害，往往波及數省。因此，專業農險公司要想實現承保盈利并不容易。
首都經濟貿易大學教授庹國柱認為，目前農業險享有中央、省、市三級財政補貼，補貼占保費的80%，剩下20%由農民承擔。從2007年發放財政補貼到現在，農業險支付賠款后僅有少量盈余。“從理論上講，農業險是無利或微利狀況。”
但即便有補貼和利好政策在手，農險公司的日子也未必好過。“農業保險是政策性很強的險種，主要依靠政府補貼，外省的農險公司很難拿到當地政府的財政補貼;其二，本地政府對本地的農險公司有很大支持，當然希望公司把補貼用在本地農民身上，也不希望公司拿著財政去補貼外地。兩難處境之下，公司一般不在外省市開展農險業務，一旦出現虧損，也沒法向股東交代。” 一位專業農險公司相關負責人表示。尤其像今年小麥倒伏嚴重，甚至全部絕收，保險公司賠付后更是大傷元氣。“一畝小麥就收了幾十塊錢保費，但是災難過后一畝地要賠1000塊左右，這樣算下來，再強的保險公司也賠不起。”上述負責人無奈地說。
當然，專業農險公司并沒有坐以待斃，他們紛紛重視起了商業險業務。在農業保險盈利艱難的形勢下，多家專業農業保險公司不得不采取“財政補貼+以險養險”模式，即“以商業險養農業險”。
記者了解到，黑龍江陽光農業相互保險公司(以下簡稱“陽光農保”)深耕黑龍江墾區，農墾區內的加工企業和大型機器設備均涉及到企業財產保險，在農墾系統內部這些商業險均由陽光農保承保。
但值得注意的是，受規模和人員所限，具有“養險”之責的商業險也面臨銷售短板，“以險養險”關鍵是建立各公司自己的商業化保險銷售渠道，在目前政策性農業保險體制下，各專業農業保險公司嚴重缺乏分支機構和銷售人員，銷售主要依賴農經站等政府網絡和中介渠道，不利于商業化保險產品銷售。
因此，“以險養險”并非專業農業保險公司長久發展之計。首都經濟貿易大學教授朱俊生認為，農業保險公司“以險養險”要滿足兩個條件，一是該商業險具有一定的壟斷性，二是帶有明顯的盈利前景。否則只是戴著鐐銬跳舞而已。
中國鄉村發現網轉自：農村金融時報 2016年08月15日
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